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Tipos de inversión según tu edad

En la actualidad existen muchos tipos de inversión, entre nuevos instrumentos financieros como las monedas digitales, y los tradicionales como las divisas en acciones y bonos, por lo que es natural preguntarse, cuándo, cómo y en qué invertir.

Si bien siempre es el mejor momento para hacer crecer tu capital, existen momentos en la vida donde diferentes inversiones pueden contemplarse de acuerdo al perfil y los objetivos determinados de cada edad.

Aprovechar cualquier oportunidad para crear estrategias de inversión que permitan obtener ganancias es algo vital en el ambiente financiero, ya sean inversiones a corto o largo plaz.

Tomando lo anterior en cuenta, en este artículo mencionaremos algunas de las mejores opciones de inversión según la edad de cada inversionista.

Principales tipos de inversión 

Antes de hablar de los tipos de inversión que existen, empezaremos definiendo qué es una inversión. Se considera una inversión cuando pagas por un bien o activo financiero, el cual aportará una ganancia en el futuro.

En resumen, una inversión se da cuando pones a trabajar tu dinero para generar utilidades. De acuerdo a tu perfil de inversionista y los tipos de activos de los que dispongas serán las inversiones que resulten convenientes realizar.

Por ello, una forma de clasificar los tipos de inversiones que una persona puede realizar es:

  • Inversiones financieras: Son aquellas que tienen como meta la obtención de activos financieros, no son productos físicos y su valor proviene de un contrato o acuerdo y no de su uso, un fondo de inversión por ejemplo.
  • Inversiones físicas o económicas: Son las que se adquieren a través de activos tangibles, como un terreno residencial o de inversión, una casa, departamentos para estudiantes y oficinas para rentar a profesionistas o empresas. Su valor proviene de los rendimientos que genera su uso o de su posterior venta, una vez que se hayan incrementado su costo. Algunos ejemplos son los Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES) y las criptomonedas, entre otros.
Inversiones según tu edad

Entre las principales inversiones desde el punto de vista financiero se encuentran:

1. Inversiones de renta fija

Las inversiones de renta fija son comunes entre las personas que desean comenzar a realizar inversiones, pero no tienen un amplio conocimiento del tema.

Este tipo de inversión es popular debido a que el riesgo es mínimo, aunque su principal desventaja es que el margen de ganancias también es bajo.

Los activos financieros en renta fija son emitidos por instituciones financieras tanto públicas como privadas. Se denominan de renta fija porque el inversionista se compromete a depositar una cantidad de dinero fija durante un periodo de tiempo establecido a cambio de obtener un rendimiento.

Un beneficio adicional es que si el inversionista necesita retirar su dinero de forma anticipada puede recurrir a vender su título en el mercado secundario.

De acuerdo al tiempo de vigencia de estos activos en el mercado financiero se pueden clasificar en:

  • Mercado monetario: son valores a corto plazo, por lo general a no más de 18 meses.
  • Mercado de capitales: son valores de mediano y largo plazo, los cuales pueden ir desde 18 meses hasta 30 años.

2. Inversiones de renta variable

A diferencia de los activos de renta fija, en los activos de renta variable no se conoce el monto de ganancia que se obtendrá en la operación.

Este tipo de inversiones suelen tener un factor de riesgo más alto, puesto que, así como se pueden obtener excelentes rendimientos, de igual manera es posible que las ganancias sean nulas o en el peor de los casos, se pierda dinero.

Banner de guía para invertir en el sureste mexicano.

3. Inversión en bolsa de valores

Este tipo de inversiones es popular entre los inversionistas principiantes, además de ser de fácil acceso desde brokers bancarios.

Esta organización de carácter privado ofrece la posibilidad de comprar y vender acciones de empresas, donde no es necesario ser el dueño para poder invertir.

4. Inversión en divisas 

Las inversiones en divisas se suelen realizar en el Mercado Internacional de Divisas también conocido como Mercado Forex (Foreign Exchange Market).

Este consiste en realizar la compra y venta de dos divisas de forma simultánea, es decir, se compra la moneda que se espera aumente su valor y se vende la que se espera disminuya. Para que esto se lleve a cabo de forma exitosa es necesario estar al pendiente de los movimientos del mercado.

5. Inversión en materias primas

Como su nombre lo indica se trata de realizar inversiones en materias primas, cuya lista es muy extensa y se considera para inversores avanzados. Entre las principales podemos mencionar:

  • Energía (petróleo)
  • Metales industriales
  • Metales preciosos
  • Productos agrícolas
  • Productos perecederos

6. Inversión en bienes inmobiliarios

Como mencionamos en varios de los artículos en este blog, las inversiones inmobiliarias son una de las más seguras que puedes realizar, además de generar ganancias y aumentar tu capital, cuentan con beneficios extras que las hacen ideales para invertir en cualquier edad.

Como se sabe, las inversiones en bienes raíces son seguras porque los inmuebles son uno de los pocos bienes que aumentan su valor con el paso del tiempo, sobre todo si la propiedad se encuentra en una zona de alta plusvalía.

Adicional a esto, puedes obtener ingresos extras con tu propiedad después de comprarla, por ejemplo, hemos preparado un artículo con  7 ideas de negocio para ganar dinero con un terreno que será de tu interés.

El retorno de inversión de una inversión inmobiliaria puede calcularse de antemano, garantizando una operación segura. Además, comprar un lote de inversión es una de las mejores opciones para el retiro

Una propiedad inmobiliaria no solo te brinda ganancias, también es la oportunidad ideal para empezar a formar tu patrimonio, sin importar si aún eres joven o ya estás próximo al retiro.

¿Qué tipo de inversión elegir según la edad?

La imagen general que se tiene el inversionista es la de un empresario con varios negocios y mucha experiencia, sin embargo, así como existen varios tipos de inversiones también existen diversos tipos de inversionistas y estos pueden variar dependiendo de factores como la edad, el capital, objetivos de inversión, entre otros.

Ahora que conoces los principales tipos de inversión, los hemos agrupado en 4 rangos de acuerdo a la edad y perfiles, además de algunos consejos de inversión para tomar mejores decisiones e identificar la mejor inversión, sea financiera o física.

  • Inversiones entre los 25 y 35 años
  • Inversiones entre los 35 y 45 años
  • Inversiones entre los 45 y 55 años
  • Inversiones entre los 55 y más

Inversiones entre los 25 y 35 años

Entre los 25 y 35 años se considera la mejor etapa para empezar a invertir, mientras más joven se es, menos compromisos financieros se han adquirido. Por lo tanto es el momento de crear o incrementar el capital.

En el caso de las inversiones financieras, los jóvenes son los clientes ideales de los activos de renta variable, donde las ganancias se entregan como dividendos o por compraventa de dichos activos, no obstante, si no se generan ganancias o el precio de los activos decrece, aún se cuenta con independencia económica.

Algunos ejemplos de inversiones financieras de renta variable son: las acciones, como las de las empresas que cotizan en la bolsa o los fondos comunes de inversión, donde los inversionistas comparten un patrimonio común constituido por valores que pueden variar de acuerdo al mercado.

En el caso de las inversiones físicas o económicas, es la edad perfecta para invertir en terrenos de inversión, ya que no es urgente que los rendimientos se vean reflejados y sí, es la etapa de cimentar el patrimonio para el futuro.

inversiones para jóvenes

Esta etapa se considera ideal para las inversiones a largo plazo.

Inversiones entre los 35 y 45 años

Quienes han iniciado una familia o un negocio en la etapa anterior, comienzan a abordar las inversiones en un tono mucho más conservador que los más jóvenes, puesto que las nuevas responsabilidades económicas requieren mayor flujo de efectivo que antes.

En este periodo de vida, aunque aumentan los ingresos, también han aumentado los egresos, por lo que se aconseja diversificar las inversiones.

Es recomendable equilibrar el capital empleado entre las de activos de renta fija, como una propiedad que puede arrendarse a terceros, y una variable como alguna participación en las acciones de una empresa de reciente creación o criptomonedas.

Las diferencias entre una y otra son: que la renta fija se refiere a los activos que producen un rendimiento fijo —por lo regular a largo plazo— sin que este aumente o decrezca a pesar del paso del tiempo, mientras tanto la renta variable corresponde a los activos que rápido pueden crecer su valor pero con la misma rapidez pueden perderlo, por lo que pueden no ser muy estables.

En esta etapa es importante —si no se cuenta ya con uno— realizar un plan de ahorros para el retiro en el que se pueda depositar una parte de los rendimientos adquiridos de las inversiones.

inversiones entre 35 y 45 años

Inversiones entre los 45 y 55 años

Las prioridades han cambiado en el periodo de la vida, los hijos ya están creciendo, los gastos han aumentado, y lo más recomendable es que la mayoría de las inversiones se dirijan hacia activos de renta fija, cuyos rendimientos vayan preparando la etapa del retiro.

No es necesario dejar de invertir en activos de renta variable, pero sí hacerlo planeando cuánto se puede arriesgar, en caso de que no se cuente con otras inversiones para amortizar una posible caída de divisas.

Adquirir un seguro de gastos médicos o seguro de inversión para el retiro en esta etapa es una excelente idea, para prevenir cualquier imprevisto que pueda poner en riesgo el capital formado.

Para algunas personas en esta etapa, la compra de bienes inmuebles es una forma de asegurar un ingreso al momento de ser adulto mayor, ya que se cuenta con un ahorro que al invertirse en dicha adquisición no los descapitaliza por completo.

A diferencia de otro tipo de terrenos, en los terrenos comerciales puedes ganar dinero sin invertir de más, por lo que en los años siguientes este representará ingresos extra para el retiro.

inversiones entre 45 y 55 años

Inversiones entre los 55 años y más  

Esta es una etapa para disfrutar de los rendimientos generados de las inversiones realizadas en etapas anteriores de la vida, no obstante, si no se ha invertido antes este es el momento ideal para aprovechar el capital adquirido en el transcurso de los años.

Las inversiones físicas como los terrenos comerciales cuentan con muchos beneficios, porque se convierten en activos de renta fija ideales para este momento, obteniendo un ingreso permanente derivado de su uso o renta.

Si aún se desea invertir una parte del capital en inversiones de renta variable, lo más recomendable es decantarse por inversiones en divisas históricamente seguras, que aunque tienen una menor rentabilidad que otras de mayor riesgo, a largo plazo se mantienen estables.

Metales preciosos como el oro han demostrado su estabilidad, sobre todo en los momentos de crisis económica, cuando los bancos mundiales acuden a sus reservas, sin embargo, si no se conoce bien de este tipo de instrumentos habrá que pagar a un asesor que realice la gestión de las inversiones, lo que elevaría el costo de las mismas.

inversiones para adultos mayores

Regla del 120 para saber cuánto invertir

La recomendación general de los expertos, es que mientras más joven se sea, mayor será el porcentaje del ingreso que se puede invertir en renta variable, y a mayor edad, mayor será el porcentaje destinado a renta fija.

Esta recomendación también es conocida como la regla del 120, con el objetivo de obtener un cálculo del riesgo que se corre a cada edad con los ahorros.

La regla 120 menciona que en dicha cantidad al capital —o ahorros— se le restan los años cumplidos, y el resultado es el porcentaje que se puede invertir en activos financieros de renta variable, el cual irá disminuyendo conforme se aumenta en edad.

Tabla: Regla del 120

Invertir en bienes inmobiliarios es un acierto financiero en cualquier etapa de vida

Después de leer las recomendaciones de inversiones de acuerdo a tu edad, habrás notado que todas tienen en común la inversión de bienes en el sector inmobiliario, debido a su estabilidad y protección contra la inflación.

Para obtener la mayor rentabilidad de tu inversión —aún sin ser experto— debes aprovechar la oportunidad de adquirir inmuebles en ubicaciones privilegiadas cuando se presente la ocasión, sobre todo si están en preventa, pues resultan más económicos y existe un margen de ganancia mayor.

El sureste mexicano por su potencial de inversión, es una excelente opción. Es un destino que en los últimos años se ha posicionado entre los favoritos para el establecimiento de grandes empresas que traen consigo proliferación de negocios y desarrollo urbano en torno a ellas.

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Topics: Inversión inmobiliaria, Inversión en Yucatán

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