En otras ocasiones hemos hablado de la importancia de invertir tus ahorros para el retiro en lotes o proyectos inmobiliarios, pues estos traen grandes rendimientos y protegen tu capital de la inflación y el paso del tiempo.
Sin duda, para tomar decisiones financieras acertadas hay que analizar bien las opciones del mercado, incluso las más innovadoras como lo es el crowdfunding, el cual está haciéndose notar cada vez más en el ámbito financiero.
Invertir en bienes raíces siempre será la mejor opción para salvaguardar tu dinero, sin embargo, en muchas ocasiones se tiene la intención de invertir pero la falta de capital suficiente es una limitante, es aquí donde un proyecto de crowdfunding puede ser la solución.
En este artículo te hablaremos a detalle de qué es el crowdfunding inmobiliario, cuáles son sus ventajas y desventajas, y si es conveniente para tus inversiones en bienes raíces.
¿Qué es el crowdfunding inmobiliario?
También llamado financiamiento colectivo o fondeo colectivo inmobiliario, se define como un método de inversión en bienes raíces, conformado por la aportación de capital de un gran número de personas para determinado proyecto.
Se realiza a través de plataformas de inversión online, esto le permite invertir en proyectos inmobiliarios a usuarios de cualquier parte del mundo. Dichas plataformas de tecnología financiera investigan a fondo la veracidad de los proyectos —y al desarrollador inmobiliario— antes de presentarlas a los usuarios.
El crowdfunding surgió como una estrategia novedosa administrada a través de sitios web creados para este fin, como el mundialmente conocido Kickstarter o el mexicano Fondeadora.
Estos sitios buscan incentivar el crowdfunding —o micromecenazgo en castellano— para financiar un determinado proyecto a cambio de recompensas, de acuerdo al porcentaje de inversión que hayan realizado. La mayoría de estas se traducen en rendimientos anuales que depederán de los términos y condiciones del proyecto.
Recientemente, en el ámbito inmobiliario se ha adoptado esta forma de financiamiento colectivo como una alternativa a pedir una subvención o un crédito a una institución financiera, dando espacio a la aparición del crowdfunding inmobiliario.
Este tipo de financiamiento permite que un grupo de inversionistas participen en la adquisición de, por ejemplo, un terreno de inversión aportando porcentajes diversos de capital por el cual obtendrán —en un lapso de tiempo determinado— una rentabilidad en la misma proporción de lo aportado.
Esto resulta muy atractivo para muchos inversionistas, puesto que el retorno de inversión en el negocio inmobiliario es alto si se elige correctamente la propiedad a comprar.
Tipos de crowdfunding
El financiamiento colectivo se puede agrupar en dos tipos: financiero, cuando el inversionista busca obtener rendimientos y no financiero, como el caso de las donaciones altruistas.
Cuando se trata de obtener una rentabilidad a través de crowdfunding inmobiliario, existen varias formas de participar en:
- Inversión de capital. De esta forma un inversionista aporta un porcentaje del capital necesario para realizar la compra del bien inmueble, con el beneficio de obtener ganancias.
- Préstamo o crowdlending. En este caso se proporciona dinero en préstamo a quienes deseen financiar su compra o proyecto inmobiliario, con el objetivo de recuperar la inversión en un futuro y con la ventaja de recibir ingresos por intereses conforme esté vigente la deuda.
- Recuperación en acciones. Cuando se reciben participaciones o acciones del proyecto financiado.
- Recompensa. Se trata de aportar dinero para obtener algún producto o servicio posterior.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas del crowdfunding?
Al tratarse de un tipo de financiamiento relativamente nuevo, conviene revisar sus pros y contras antes de decidir incursionar en él.
Ventajas
- Promoción de “boca a boca” más amplia. Al ser varios los inversionistas, estos pueden compartir información útil sobre el proyecto, que sirva de “boca a boca” y funcione como publicidad gratuita para la posterior comercialización, renta o venta.
- Posibilidad de adquirir más de un terreno para hacer escalar un negocio. Varios inversionistas permiten que se reúna un capital más amplio y por lo tanto poder adquirir hectáreas o varios terrenos juntos, que posteriormente se podrán dividir o generar un mayor rendimiento entre los inversionistas. Una opción de terreno que se presta para esto son los macrolotes.
- Invertir en un bien inmueble sin descapitalizarse. Si bien cada participante de la inversión no adquiere la totalidad, sí obtendrá rendimientos del mismo y lo hará sin haber empleado grandes sumas de dinero.
- Evitar los créditos bancarios. Siempre y cuando se mantenga la certeza jurídica de los derechos y obligaciones de los involucrados, una empresa inmobiliaria confiable —y con planes de financiamiento personalizados— puede adaptarse a las necesidades del proyecto inmobiliario que se desarrollará.
Desventajas
- Confusión fiscal. En el caso de un financiamiento colectivo, tanto el egreso destinado a la inversión como los rendimientos posteriores deben ser declarados como ingresos expresando su origen. Es importante contar con la asesoría de un contador experto en las actualizaciones fiscales pertinentes para declarar este tipo de ingresos.
- Incertidumbre jurídica. Si no se realiza un contrato en el que se expresen las obligaciones, derechos y posteriores rendimientos de los participantes, la incertidumbre jurídica puede ocasionar problemas legales que pueden ir desde no saber cómo escriturar el patrimonio y definir a quién pertenece, hasta saber quién debe pagar los impuestos.
- Dificultad para ponerse de acuerdo entre inversionistas. A veces lo más difícil suele ser elegir dónde y en qué invertir. A la hora de elegir los puntos clave para invertir en un terreno comercial o residencial —con el fin de desarrollar un proyecto inmobiliario— es importante contar con la asesoría de expertos en el tema.
Diferencias entre el crowdfunding y un crédito bancario
Un crédito es un instrumento financiero otorgado por una institución crediticia, que puede ser un banco o una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (SOFOM).
La principal diferencia radica en que al adquirir un crédito, el acreditado se obliga —a través de un contrato— a cumplir con una serie de términos y cláusulas, por lo regular inflexibles, con posibles penalizaciones en caso de incumplimiento. En el caso del crowdfunding se realiza un acuerdo entre particulares.
El monto elevado de capital, necesario para llevar a cabo la adquisición de un bien y desarrollo del proyecto inmobiliario posterior, suele ser el factor que inclina la decisión de los inversionistas por opciones de financiamiento colectivo.
Al realizar una inversión compartida a través del crowdfunding, no es necesaria la contratación de un crédito con una institución financiera evitando, por ejemplo, el pago de altas tasas de intereses, pero sí debe considerarse la realización de un contrato entre todos los participantes.
Pasos para invertir en un crowdfunding inmobiliario
El crowdfunding inmobiliario existe gracias a las plataformas web, por medio de las cuales los usuarios acceden a información sobre diversos proyectos para invertir pequeñas cantidades de dinero.
A continuación te enlistamos los pasos a seguir para invertir en un proyecto de crowdfunding:
1. Investiga la reputación de la plataforma
Como hemos mencionado en otros artículos de nuestro blog, antes de realizar cualquier tipo de inversión financiera, lo recomendable es investigar a fondo todos los aspectos que intervienen, desde la plataforma, el proyecto, el mercado internacional, entre otros.
Para este paso puedes revisar las reseñas o recomendaciones de otros usuarios, puesto que muchas plataformas de crowdfunding inmobiliario prometen grandes beneficios, pero sus proyectos o desarrolladores son de dudosa reputación.
Para evitar pasar malos momentos y el riesgo de perder lo invertido, el primer paso siempre será asegurarse de la veracidad de los datos que ofrece la plataforma.
2. Analiza el modelo de inversión
En México, las plataformas ofrecen diferentes sistemas de inversión. Con esto como base, debes investigar cuál es la que se apega a los objetivos que deseas alcanzar con la operación.
Algunos ejemplos de esto son los tipos de crowdfunding de los que te hablamos al inicio del artículo.
3. Revisa la plusvalía
Una vez que has definido el modelo de inversión que te conviene y te has asegurado de la reputación de la plataforma, el siguiente paso es investigar sobre el proyecto inmobiliario de tu interés, pues este puede ir desde la construcción de una plaza comercial hasta una privada residencial o similares.
Toma en cuenta los aspectos principales que debe tener la propiedad para resultar rentable, y garantizar que la plusvalía irá en aumento. Algunos de estos son:
- Ubicación
- Accesibilidad
- Servicios
- Amenidades
- Infraestructura
4. Verifica los plazos
Verificar los plazos es de vital importancia, porque una vez que se ha realizado la inversión, el dinero empleado en ella no estará disponible por un periodo de tiempo que puede variar de acuerdo al modelo que se haya elegido.
Para ello, debes realizar un análisis de tus finanzas personales, e invertir una cantidad que no afecte tu bolsillo.
Estar pendiente de los plazos, implica contar con un mayor o menor rendimiento, y las fechas en las que este será percibido.
5. Considera diversificar tus inversiones
Dentro del crowdfunding inmobiliario existen diversas oportunidades de inversión que te permitirán diversificar tu dinero en varios proyectos.
Dado que se pueden realizar inversiones desde mil pesos en algunas plataformas, las oportunidades de destinar pequeñas cantidades a diversos proyectos aumenta.
Preguntas frecuentes
Recopilamos las preguntas más frecuentes que se hacen los usuarios al momento de investigar sobre el crowdfunding.
¿Es seguro el crowdfunding?
Para proteger a los usuarios y tener un mayor control, así como limitar el riesgo de inversión, estas plataformas deben estar reguladas y supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Esta institución es la encargada de revisar los protocolos de inversión, cobro de comisiones y servicios relacionados.
¿Cuánto es el rendimiento de las plataformas de crowdfunding inmobiliario?
En promedio, el rendimiento de estas plataformas puede rondar entre el 12% y el 22%. Esto está sujeto a diversos factores como el pago de comisiones, el tipo de proyecto y de modelo de inversión, así como del monto invertido.
¿Qué es la Ley Fintech?
Esta ley publicada el 9 de marzo de 2008, es la encargada de regular las instituciones de tecnología financiera, de común acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Tiene como objetivo mejorar las condiciones de competencia existentes en el sistema financiero del país, así como incrementar el nivel de inclusión financiera. Esto incluye a las instituciones de financiamiento colectivo como el crowdfunding inmobiliario.
Invertir con los expertos es la mejor opción
Aunque el crowdfunding inmobiliario ofrece opciones atractivas para quienes no cuentan con un gran capital para invertir, lo cierto es que, para quienes no desean arriesgarse a exponer su capital en este tipo de inversiones, la mejor opción es adquirir un terreno por medio de un financiamiento.
Existen empresas inmobiliarias serias con un gran historial de éxitos y estudios de mercado que respaldan tu dinero, y que te brindan la oportunidad de obtener altos rendimientos con desarrollos en las mejores zonas del sureste de México.
En BMF inversiones contamos con un equipo de expertos en proyectos inmobiliarios con amplia experiencia como desarrolladores, y el conocimiento jurídico para aclarar cualquier duda que tengas al momento de decidir dónde y cómo comprar un terreno.
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